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渤海银行IPO闯关:不良贷款率快速上升 消费金融一年猛增400亿

时间:2020-02-26

原标题:渤海银行首次公开募股突破:不良贷款率快速上升;消费金融每年飙升400亿元

内容来源:科技金融在线

2月14日,中国证监会官方网站显示,已收到渤海银行提交的《股份有限公司境外首次公开发行股份(包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式)审批》。据悉,渤海银行的上市地点是香港。

全国12家股份制商业银行中,只有渤海银行、广发银行和恒丰银行三家没有登陆资本市场。

早在2017年6月,渤海银行董事长李VA透露,渤海银行正在筹备上市,并试图在2017年下半年开始上市。

资产超过1万亿的不良贷款率飙升6倍

渤海银行目前注册资本为144.5亿元。从股权结构来看,天津TEDA投资控股有限公司是最大股东,持股比例为25%。天津TEDA的控股股东是天津SASAC。渣打银行(香港)有限公司和中海集团投资有限公司分别以19.99%和13.67%的股份排名第二和第三。

渤海银行2017年总资产超过万亿,达到6700万。截至2019年9月底,渤海银行总资产为3800万元。在12家股份制银行中,渤海银行是总资产超过万亿的最后一家银行,也是最小的一家。

2018渤海银行营业收入同比下降8.05%,净利息收入同比下降10.53%,净手续费及佣金收入同比下降26.81%。

但是净利润增加了3.26亿,同比增长4.83%。收入的减少和利润的增加主要是由于费用的大量节省和办公费用的减少。财务报告显示,2018年营业费用从21.81亿英镑下降至15.69亿英镑,降幅为28.07%,相当于税前利润增加6.12亿英镑。

随着渤海银行总资产的增长,其不良贷款率也迅速上升,2013年仅为0.26%,2018年底上升至1.84%,增幅超过6倍。

渤海银行2019年前9个月实现营业收入211.37亿元,净利润66.26亿元,同比分别增长10.12%和6.08%。不良贷款率从2018年底降至1.78%。截至2019年9月底,渤海银行核心一级资本充足率为8.16%,一级资本充足率为10.84%,资本充足率为13.75%。

2019年第三季度末,渤海银行的业绩

存款在很大程度上取决于公司的净利润和总资产的平均回报率逐年下降。

作为衡量经营质量的重要指标,渤海银行的净利润和总资产平均收益率近年来逐年下降,2013年总资产平均收益率下降0.88%,2018年底下降0.7%,下降20.45%。净利润从2013年的1.96%下降至2018年的1.46%,降幅为25.51%。

渤海银行净利润率和总资产平均回报率变化

从贷款角度看,2018年平均贷款利率为5.15%,2017年平均贷款利率为4.54%,贷款利率上升13.43%,2018年平均贷款余额为5355.77亿元,较2017年的4155.45亿元上升28.4%。然而,贷款总额和贷款利率的增加并没有带来净利息收入的增加。2018年,净利息收入下降了10.53%,因为存款利息也在上升。

从存款角度看,财务报告显示渤海银行2018年利息支出为294.94亿元,较2017年增长23.69%,其中吸收存款利息支出为137.61亿元,同比增长27.44%。

对应于存款利息的增长,存款平均利息从2017年的1.98%增长到2.39%,增长了20.71%。公司存款和个人存款的利息都增加了。

造成这一结果的一个重要原因是渤海银行高度依赖企业存款。2018年平均存款余额为5747.53亿元,企业存款余额为5460.91亿元,占比95.01%。从历史数据来看,这一比例变化不大,例如,2014年约为92%。

浙商银行总资产略高于渤海银行,平均贷款收益率为5.45%,高于渤海银行5.83%,平均存款利率为2.23%,低于渤海银行6.69%。

对于银行,企业存款的利息

2018年,招商银行占企业存款的65.61%,远低于渤海银行的95%和浙江商业银行的91%。

渤海,浙江,招商局存款,贷款利息比较

电力消费金融:400亿投诉同比快速增长,近年来个人贷款日增长

渤海银行:2014年个人贷款余额319.46亿,2018年底达到1678.4亿。

2018年之前,个人贷款的增长主要来自个人住房贷款。2014年,个人住房贷款余额为168.64亿元,2017年底达到955.66亿元。

2018年,渤海银行大力发展消费金融。2018年,个人住房贷款仅比2017年增加64.88亿英镑,但个人贷款中的“其他”项目从2017年的91.38亿英镑飙升至486亿英镑。这项业务大部分来自消费金融。据媒体报道,渤海银行2018年消费金融贷款余额为442.04亿元,比年初增加407.72亿元,同比增长11.88倍。

2019年12月,渤海银行行长助理赵志红在第253届银行业与保险业例行记者会上表示,零售转型已经初见成效。截至2019年第三季度末,渤海银行消费金融贷款年增幅达到银行贷款年增幅的30%。据介绍,截至2019年第三季度末,消费金融不良贷款率仅为0.61%,低于同业水平。

渤海的消费金融业务主要与360金融、微信金科、小米金融、金融一本通等公司合作。360金融首席执行官徐军表示,未来360金融将与渤海银行在支付结算、普惠金融、零售金融、企业金融等七大领域开展全面合作。

随着渤海银行消费金融业务的快速增长,网上投诉越来越多。

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